【20代30代必読】投資信託の選び方と始め方完全ガイド：初心者でも安心のステップバイステップ解説
将来の生活に備え、資産形成を始めたいと考えている20代、30代の皆さん。投資に興味はあるけれど、何から始めたらいいのかわからない、という方も多いのではないでしょうか？
本記事では、投資初心者でも始めやすい投資信託に焦点を当て、選び方から始め方まで、具体的なステップを分かりやすく解説します。これから投資を始めようと考えている方は、ぜひ最後まで読んでみてください。
投資信託とは？初心者にも分かりやすく解説
投資信託とは、たくさんの投資家から集めたお金を、プロのファンドマネージャーが株式や債券などに分散投資する商品です。一口から購入でき、少額から始められるのが魅力です。自分で銘柄を選ぶ必要がないため、初心者でも比較的簡単に投資を始めることができます。
- メリット：分散投資によるリスク軽減、プロによる運用、少額から始められる
- デメリット：運用手数料がかかる、市場の変動による元本割れの可能性がある
投資信託の選び方：自分に合った商品を見つける３つのステップ
投資信託を選ぶ際には、以下の３つのステップを踏むことをおすすめします。
ステップ１：投資期間とリスク許容度を把握する
まず、自分が投資信託でどれくらいの期間投資を続けられるか、そしてどれくらいのリスクを許容できるかを考えましょう。投資期間が長いほど、リスクを取って高いリターンを目指すことができますが、短期間だと元本割れの可能性も高まります。リスク許容度は、年齢やライフプラン、投資資金の額などを考慮して判断しましょう。
例：
- 短期（1年以内）：リスクを低く抑えた低リスク商品（MMFなど）
- 中期（3～5年）：バランス型ファンド
- 長期（10年以上）：成長を重視した高リスク商品（株式型ファンドなど）
ステップ２：投資対象や運用方針を確認する
投資信託には、株式、債券、不動産など様々な投資対象があり、それぞれ運用方針も異なります。国内株式に投資するファンド、海外株式に投資するファンド、債券に投資するファンドなど、自分の投資目標に合ったものを選びましょう。また、アクティブ運用型かインデックス運用型かも重要なポイントです。アクティブ運用型はプロが積極的に売買を行い高いリターンを目指しますが、手数料が高めです。インデックス運用型は市場全体の動きに連動するよう運用されるため、手数料が低く安定した運用が期待できます。
ステップ３：手数料と過去の運用実績を確認する
投資信託を選ぶ際には、信託報酬（運用管理費用）や購入時手数料などの手数料も重要なポイントです。手数料が高いと、利益が減ってしまう可能性があります。また、過去の運用実績も確認しましょう。ただし、過去の成果が将来の成果を保証するものではないことに注意が必要です。複数のファンドを比較検討し、手数料とリスク、リターンを総合的に判断して最適な商品を選びましょう。
投資信託の始め方：口座開設から積立まで
投資信託を始め方は簡単です。まず、証券会社の口座を開設し、投資信託を購入します。多くの証券会社では、オンラインで簡単に口座開設できます。口座開設後、投資信託の購入を希望するファンドを選び、購入金額を入力するだけで購入できます。また、毎月コツコツ積み立てていく積立投資もおすすめです。少額から始められるので、無理なく資産形成を進められます。
- 証券会社の口座開設
- 投資信託の選定
- 購入金額の設定
- 積立設定（任意）
よくある質問
Q. 投資信託で損をする可能性はありますか？
A. はい、投資信託は元本割れの可能性があります。市場の変動によって、投資した金額よりも低い金額で売却せざるを得なくなるリスクがあります。投資する前に、リスク許容度をしっかりと確認し、理解した上で投資を行うことが重要です。
Q. 投資信託はどのくらいの金額から始められますか？
A. 多くの投資信託は、1000円から始めることができます。積立投資であれば、毎月1000円から始めることも可能です。
まとめ
投資信託は、初心者でも手軽に始められる資産形成手段です。本記事で紹介したステップを参考に、自分に合った投資信託を選び、将来の豊かな生活のために投資を始めてみましょう。
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